守住钱袋子 护住幸福家——防范和打击非法金融知识宣传

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

常见非法金融活动类型

1、保本高收益类诈骗

“我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。”

2、套路贷类诈骗

“如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。”

3、区块链类诈骗

“您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出“科技币”，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。”

4、电信网络类诈骗

“我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。”

5、非法集资类诈骗

“现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。”

如何防范非法金融活动

1、警惕五点

①自称保本高收益的；

②让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；

③贷款要先扣除本息的；

④电话中索要银行信息及短信验证码的；

⑤让你炒“币”的。

2、做到三个一律

①接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；

②谈到集资高利息的，一律挂掉；

③陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。

3、牢记三个切莫

①切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；

②切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；

③切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。

4、表里不一需谨慎，拨开疑团看真谛

①不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金；

②不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金；

③不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金；

④不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金；

⑤不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金；

⑥以投资入股、委托理财等方式非法吸收资金的；

⑦利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金。

5、细细了解莫着急，慧眼识别保安全

①核实工商登记：查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业，若主体身份不合法、不真实，则是欺诈；

②看投资回报：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，根据法律规定，民间借贷的年利率超过24%不受法律保护；

③核查相关信息：如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资；

④看是否阳光操作：亲戚朋友互相介绍，既不签订正规合同，又不开具凭据，虽然承诺返利，但不履行承诺，或者编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售；

⑤了解投资的资金去向；

⑥关注、查询媒体报道：可以通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯；

⑦多多咨询法律相关专业人士